Calculadora de À Vista ou Parcelado

A pergunta certa não é qual custa menos

Parcelado quase sempre custa mais em reais, e isso por si só não decide nada.

Quando existe desconto à vista, o parcelamento tem um juro embutido, mesmo quando é anunciado como "sem juros". Pagar R$ 1.000 em dez vezes de R$ 100, quando à vista sairia por R$ 900, é tomar R$ 900 emprestados e devolver R$ 1.000.

A pergunta útil é outra: esse juro embutido é maior ou menor do que o seu dinheiro renderia no mesmo período? Se render mais, parcelar sobra dinheiro. Se render menos, o desconto à vista ganha.

"Sem juros" quase nunca é sem juros

Se a loja oferece desconto para pagamento à vista, o preço parcelado embute o custo daquele crédito. O desconto é a medida do juro.

Parcelamento de verdade sem juros é quando o preço é o mesmo nas duas formas. Nesse caso, parcelar é sempre melhor ou igual: você fica com o dinheiro por mais tempo sem pagar nada por isso.

O ponto de virada

A resposta depende inteiramente do rendimento, e por isso a ferramenta não supõe um. Se ela preenchesse uma taxa de mercado, estaria decidindo por você com um número que você não escolheu.

A lista de cenários mostra o que aconteceria com rendimentos diferentes, e onde a decisão se inverte. Esse ponto de virada é exatamente a taxa embutida no parcelamento.